Tableau d’amortissem*nt prêt : Simulateur 2024 100% en ligne (2024)

Qu'est ce qu'un tableau d'amortissem*nt prêt ?

Un tableau d'amortissem*nt - qu'on appelle également échéancier ou plan de remboursem*nt - est un tableau présentant l'échéancier de remboursem*nt d'un crédit.

Il peut s'agir d'un crédit à la consommation comme d'un prêt immobilier.

Ce tableau d'amortissem*nt vous donne une vue d'ensemble du remboursem*nt de votre prêt : mensualités, montant des intérêts et assurance, ainsi que votre capital restant dû, pour chaque période.

Ainsi, vous pouvez visualiser ce que vous avez déjà remboursé et ce qu'il vous reste à rembourser (capital restant dû et frais d'emprunt).

Comprendre un tableau d'amortissem*nt emprunt

De quoi est constitué un tableau d'amortissem*nt crédit ?

Ce document comprend les données suivantes :

• Le montant de chaque mensualité par mois ou par année
• La répartition, pour chaque mensualité, de la part capital amorti, des frais d'intérêts et d'assurance
• Le capital restant à rembourser après chaque mensualité
• Le numéro ou date de l'échéance pour chaque mensualité, en mois ou en année

Note : Pour mieux comprendre les concepts financiers cités dans cet article (tel que mensualité), cliquez ici pour accéder à notre Lexique du crédit où vous trouverez une définition simple pour chaque terme.

À quoi sert un tableau d'amortissem*nt ?

D'après l'article L.312-8 du Code de la consommation, les organismes de crédit sont dans l'obligation de remettre un tableau d'amortissem*nt prêt à l'emprunteur lors de la remise de l'offre de crédit.

À tout moment, l'emprunteur dispose du droit de demander un tableau d'amortissem*nt crédit à son établissem*nt prêteur, sans justification.

À quoi sert un tableau d'amortissem*nt ?

• Savoir combien il vous reste à rembourser et quand vous devez rembourser vos mensualités, utile pour gérer votre budget
• Sert de justificatif si vous souhaitez faire un nouvel emprunt, afin de calculer votre taux d'endettement et solvabilité
• Peut être demandé en cas de demande de dossier de surendettement

Types d'amortissem*nt emprunt

Quels sont les différents types d’amortissem*nt crédit ?

On distingue 3 types :

1. L'amortissem*nt progressif. Les mensualités sont identiques toute la durée de remboursem*nt. La part de capital remboursé augmente au fur et à mesure des remboursem*nts, alors que les intérêts sont dégressifs. Vous payez plus d'intérêts au début qu'à la fin, et inversem*nt pour le capital.
2. L'amortissem*nt constant. Les mensualités sont dégressives. Elles sont plus importantes au début de la durée de remboursem*nt qu’à la fin. La part de capital est constante tout au long du prêt et les intérêts diminuent progressivement.
3. L'amortissem*nt "in fine". Vous remboursez l’intégralité du capital en une seule fois, à la fin du prêt. Tout au long de la durée de remboursem*nt, vos échéances sont uniquement composées des frais d'intérêts et assurance.

Tableau d'amortissem*nt progressif

Le tableau d'amortissem*nt progressif est un tableau d'amortissem*nt emprunt qui utilise le type d'amortissem*nt progressif.

Tout au long de votre prêt, vos mensualités restent identiques. La part de capital remboursé augmente au fur et à mesure des remboursem*nts, alors que les intérêts diminuent.

Ainsi, vous payez plus d'intérêts au début de votre remboursem*nt qu'à la fin, et moins de capital au début qu'à la fin.

Prenons l'exemple de tableau d'amortissem*nt progressif suivant (tableau ci-dessous) : crédit de 10 000 euros contracté en juin 2022, sur 3 ans avec un TAEG de 3,5%.

• Première échéance en juin 2022 - mensualité de 293,02€ comprenant 263,85€ de capital et 29,17€ d'intérêts, avec un capital restant dû de 9 736,15€
• Dernière échéance en mai 2025 -mensualité de 293,02€ comprenant 292,17€ de capital et 0,85€ d'intérêts, avec un capital restant dû de 0€

Tableau d'amortissem*nt exemple - Progressif

Exemple de tableau d'amortissem*nt progressif - Échéance, capital, intérêts, mensualité et capital restant dû

Tableau d'amortissem*nt constant

Le tableau d'amortissem*nt constant est un tableau d'amortissem*nt emprunt qui utilise le type d'amortissem*nt constant.

Le montant des mensualités diminue au fur et à mesure de la durée du prêt. Elles sont plus importantes au début qu’à la fin.

La part de capital, quant à elle, est constante tout au long du crédit alors que les intérêts diminuent progressivement.

Prenons l'exemple de tableau d'amortissem*nt progressif suivant (tableau ci-dessous) :crédit de 20 000 euros contracté en juin 2022, sur 5 ans avec un TAEG de 3,5%.

• Première échéance en juin 2022 - mensualité de 391,67€ comprenant 333,33€ de capital et
  58,33€ d'intérêts, avec un capital restant dû de 19 666,67€
• Dernière échéance en mai 2027 - mensualité de 334,31€ comprenant 333,33€ de capital et 0,97€ d'intérêts, avec un capital restant dû de 0€

Tableau d'amortissem*nt exemple - Constant

Exemple de tableau d'amortissem*nt constant - Échéance, capital, intérêts, mensualité et capital restant dû

Comment faire un tableau d'amortissem*nt ?

Créer un tableau d'amortissem*nt de prêt se fait en 2 clics grâce à notre simulateur en haut de page.

Voici comment l'utiliser :

1. Entrez le montant de votre crédit
2. Entrez le TAEG appliqué
3. Entrez la durée de votre crédit
4. Ajoutez les éventuels frais additionnels
5. Choisissez le type d'amortissem*nt - progressif ou constant
6. Choisir la fréquence de votre échéancier - mensuel, trimestriel, semestriel ou annuel
7. Choisir l'aperçu de votre choix - sous forme de graphique ou le tableau d'amortissem*nt crédit

Comment calculer un tableau d'amortissem*nt prêt ?

Vous n'avez pas besoin de le calculer vous-même car vous pouvez simuler votre tableau d'amortissem*nt en 2 clics grâce à notre simulateur en haut de cette page.

Pour information, voici la méthode de calcul :

• Mensualité = montant du crédit x (TAEG/12) / 1 - (1 + TAEG/12) - durée du crédit en mois
• Intérêts = (montant du crédit x TAEG x durée du crédit en années) / 100
• Capital = mensualité - intérêts
• Capital restant dû = montant du crédit - mensualité (pour la première échéance) et capital restant dû du mois précédent - mensualité (pour les échéances suivantes)